Por: Coleman Jackson, advogado e contador público certificado
26 de abril de 2023
Tantos americanos morreram durante a pandemia de Covid-19! Muitas famílias aprenderam durante esse período de dificuldades e perderam que o planejamento imobiliário e a proteção de ativos não são apenas para os poderosos e abastados, mas para todos. Veja bem, não nascemos para ficar aqui e todos precisam planejar sua saída espiritualmente, mas também temporalmente. Estamos todos de passagem. Somos todos companheiros de viagem nesta jornada rumo à vida. Formamos relações; impactamos a vida dos outros para o bem ou para o mal; acumulamos propriedades e outras coisas durante esta jornada. O planejamento imobiliário incorpora nossas metas e objetivos de como desejamos proteger nossos entes queridos e passar nosso legado pessoal, propriedades e coisas para nossos entes queridos, instituições de caridade e quem mais escolhermos. O planejamento patrimonial nos permite escolher quando os beneficiários herdam ou recebem nossa riqueza. O planejamento imobiliário nos permite planejar as incapacidades que podem surgir em nosso caminho. O Planejamento Imobiliário e a Proteção de Ativos são muito importantes. É a coisa responsável a fazer!
Muitos americanos aprenderam durante o Covid-19 que eles ou seus entes queridos falharam em planejar adequadamente ficar incapacitados por longos períodos de tempo ou suas mortes repentinas. Muitos advogados de planejamento imobiliário, impostos e proteção de ativos têm visto um aumento de famílias e indivíduos com esse tipo de assunto em seus corações e em suas mentes nos dias de hoje. Eles estão determinados a não cometer os erros dos mais velhos ao não planejar suas incapacidades e falecimentos. Acho que o público precisa saber sobre proteção de ativos e planejamento imobiliário.
É por isso que estou escrevendo este blog sobre planejamento imobiliário e proteção de ativos hoje. Será publicado e gratuito para quem acessar o site de nosso escritório de advocacia www.cjacksonlaw.com e clique em nossa página de blog. Incapacidade, morte e impostos impactam a todos nós de uma forma ou de outra, eventualmente, independentemente de nossa posição econômica na vida, ou nossa formação cultural ou qualquer outro particular relacionado a nós.
O que é Planejamento Sucessório e Proteção de Ativos:
- Definições: Planejamento imobiliário – O planejamento imobiliário adequado permite que você planeje para si mesmo e para seus entes queridos (que incluem sua família, sua igreja e comunidade) sem abrir mão do controle de seus negócios. Seu plano imobiliário deve permitir a possibilidade de sua própria deficiência. Deve dar o que você possui a quem quiser, quando quiser e da maneira que quiser com o menor custo possível.
O planejamento imobiliário é tão importante que você não pode deixar de fazê-lo e, quando o faz, não pode deixar de contratar um representante legal competente. O planejamento imobiliário e a estruturação de negócios são específicos do estado, o que significa que a lei estadual afeta seu plano imobiliário. Isso significa que, se você mora no Texas; você deve considerar fortemente a contratação de um advogado licenciado no Texas. A lei tributária federal está implicada, então você deve considerar a contratação de um advogado especializado nas seções relevantes do Internal Revenue Code.
Algumas coisas gerais sobre as quais você poderia conversar com seu advogado de planejamento imobiliário durante sua consulta inicial:
Existem cinco maneiras comuns de passar ativos para seus entes queridos pretendidos –
- Testamentos
- Fundos
- Designações de beneficiários (por exemplo, seguro de vida, pensões, IRAs, etc.)
- Acordos de propriedade conjunta
- escrituras de bens vitalícios
- Ativos não sucessórios
- Locação conjunta com direito de sobrevivência
- A pagar em contas de morte
- Contas conjuntas
- Seguro de vida
- Questões fiscais – O fantasma dos impostos está sempre presente (portanto, você não pode ignorar as ramificações fiscais da morte. Algumas das considerações fiscais básicas que você precisa discutir com seu advogado de planejamento imobiliário durante sua consulta inicial são as seguintes:
- Crédito Tributário Unificado Federal
- Impostos imobiliários
- Presentes e imposto sobre presentes
- Propriedade Comunitária versus Propriedade Separada—Texas é um estado de propriedade comunitária e o impacto dessa realidade no planejamento imobiliário não pode ser subestimado.
- Impostos sobre a propriedade—Os impostos sobre a propriedade do Texas são alguns dos mais altos do país. Muitos idosos atrasam seus impostos sobre a propriedade e perdem suas propriedades devido a impostos inadimplentes. E, muitas vezes, aqueles que herdam propriedades no Texas não têm conhecimento desses problemas fiscais inadimplentes até que sejam confrontados com os procedimentos de execução duma hipoteca. A devida diligência é necessária para investigar as várias maneiras pelas quais a propriedade de uma propriedade é onerada.
Mais algumas coisas para falar durante sua consulta inicial com seu advogado de proteção de bens e bens. É muito útil se o seu advogado de planejamento imobiliário e proteção de ativos for educado em questões fiscais federais, porque os impostos federais estão sempre por perto, potencialmente impactando o valor de sua propriedade. Você deve considerar perguntar sobre:
- A importância de ter um testamento
- Tipos Básicos de Testamentos
- Leis de propriedade comunitária no Texas
- Testamento e confiança testamentária
- Disposições especiais e itens exclusivos para você
- Executores
- Execução de testamentos
- Revogação de testamentos
- Efeito do Divórcio em Testamentos e Fundos e Bens Comuns
- Efeito e Implicações do Status de Imigração, os Estados Unidos da América são uma terra de imigrantes e muitos imigrantes têm família, negócios e propriedades em seus países de origem; portanto, o planejamento imobiliário eficaz e a proteção de ativos devem considerar esses fatos e circunstâncias. O planejamento pré-imigração em alguns casos é crítico. O status de imigração não pode ser ignorado no planejamento imobiliário e tributário.
O que mais você pode considerar durante sua consulta inicial com seu advogado de planejamento imobiliário e proteção de ativos.
- Documentos auxiliares: Então, do que se trata? Morrer não é tudo em que você precisa pensar. Durante o Covid-19, as pessoas ficaram no hospital por meses e meses e meses. Quem cuidaria de seus assuntos domésticos: Quem cuidaria de seus negócios? Quem deveria cuidar de seus filhos menores? Questões de incapacidade também fazem parte do planejamento sucessório eficaz e proteção de ativos. O planejamento imobiliário é sobre o planejamento de sua incapacidade de cuidar de si mesmo, de seus filhos menores e de seus assuntos financeiros. Algumas ferramentas que os advogados de planejamento imobiliário usam em consideração à sua incapacidade de agir por conta própria são as seguintes:
- Poderes duráveis
- Poderes Gerais
- Poderes especiais
- Revogação de POAs
- POAs de assistência médica
- Diretriz para Médicos
- Fundos:
- Criação de Trusts
- Finalidade, Tipos e Impostos com relação aos Fundos
- Contrato de Propriedade Comunitária e Testamento de Despejo
- Poderes Crummey
- Rescisão do Trust
- Fundos Conjugais e Bypass
- Quando a confiança não é aconselhável
- Como funcionam as relações de confiança
- Confiança Viva
- Confiança QTIP
- Fundos remanescentes de caridade
- Tutelas
- Cuidados a longo prazo? (Cuidados com Idosos, como Previdência Social, Asilos, SSI, Medicare, Medicaid e Hospice). Essas questões também são abordadas na proteção abrangente de patrimônio e ativos.
CONCLUSÃO: O PLANEJAMENTO IMOBILIÁRIO E A PROTEÇÃO DE ATIVOS NÃO SÃO SOBRE OS DOCUMENTOS
Planejamento imobiliário não é sobre os documentos! O planejamento imobiliário tem tudo a ver com suas metas e objetivos ao passar seu legado, valores e propriedades para quem você quiser, como quiser e quando quiser, com o mínimo possível de derramamento, como impostos, custas judiciais e outras despesas. É perigoso retirar documentos da internet ou obtê-los de amigos, parentes ou outros porque a lei é complicada e o que você encontra na internet ou em outro lugar pode não atingir suas metas e objetivos. Um advogado de aconselhamento é fundamental para o planejamento imobiliário eficaz, planejamento tributário e proteção de ativos. Esses planos precisam estar dentro dos limites de todas as leis e princípios éticos internacionais, federais, estaduais e locais aplicáveis. Quais são suas metas e objetivos em questões como essas?
Este blog jurídico é escrito pelo Tributação | Contencioso | Escritório de Advocacia de Imigraçãode Coleman Jackson, PC para fins educacionais; não cria uma relação advogado-cliente entre este escritório de advocacia e seu leitor. Você deve consultar um advogado em sua área geográfica com relação a quaisquer questões legais que afetem você, sua família ou negócios.
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